美国通胀不似预期，减息预期降温，连带香港银行对按揭取态也倾向保守，据报有大型银行收紧现金回赠，除了按揭保险个案，其余一般新买卖按揭、转按或加按申请将不提供现金回赠，即由原来的回赠0.5%削减至零，并有银行收紧按揭审批。不过，有业界认为银行即使削减回赠优惠，市民入市意欲亦不会有太大影响，同时仍有部份中小型银行仍为特定优质或大码客户提供现金回赠，建议客户可货比三家，选择较多优惠的银行承造按揭。

▲香港银行对按揭取态倾向保守，据报有大型银行收紧现金回赠。

▲6月减息机会率已降至约17%。

▲市场目前倾向9月有较大机会减息。

▲中原按揭董事总经理王美凤指出，“拆息高于按息”已由去年5月起持续至今接近一年，反映银行资金成本持续受压。

▲经络按揭转介首席副总裁曹德明认为，大型银行将回归理性，以服务质素与市场竞争，料其他银行因应自身条件亦会改变策略。

或走向无现金回赠时代

联储局主席鲍威尔明言通胀缺乏进展，或需更长时间内维持高息；根据芝商所FedWatch工具显示，6月减息机会率已降至约17%，并较大机会延至9月才会减息。

香港银行方面，据市场消息透露，有大型银行调整了按揭安排，由原来只有转按及加按不设现金回赠、但新造按揭仍提供回赠，更改至除了按揭保险个案外，不论是新造按揭、转按或加按申请一律不提供现金回赠。中小型银行则据报视乎客户会否选用理财户口，提供0.2%至1%现金回赠，惟整体市场仍倾向保守，甚至有估计将走向无现金回赠的时代。

此外，银行亦收紧了按揭审批，当中包括对自雇人士、採用资产审批按揭人士，以及村屋按揭等申请更严格；银行或会要求补交证明文件，或者批出不是市场最理想的按揭息率。

经络：大行改以服务质素竞争

经络按揭转介首席副总裁曹德明对此表示，政府撤辣后楼市交投回升，但楼价仍处于低位整固阶段，加上1个月银行同业拆息超过半年徘徊4厘以上水平，超过现时一般新造按息4.125厘，而银行未有调整最优惠利率（Ｐ），使按揭业务资金成本一直高企，估计基于成本、边际利润及风险管理等考量，大型银行将回归理性，以服务质素与市场竞争，料其他银行因应自身条件亦会改变策略。

据经络按揭转介研究部及土地注册处最新资料显示，今年3月份四大银行现楼市佔率由2月份62.3%增至74.8%，连跌5个月后回升，并创9个月新高。曹德明表示，大型银行对按揭业务取态转为审慎，部份中小型银行则仍推出各项优惠，争取上半年的按揭业务，相信部份客户将倾向选择较多优惠的银行承造按揭，料银行按揭业务竞争于下半年才会展现。

另外，曹德明表示现时楼价回调，近期新盘均以低价开盘，一、二手交投重拾活跃，配合政府撤辣及放宽按揭等措施，因此即使银行削减回赠优惠，市民入市意慾亦不会有太大影响。

中原：楼市反弹 银行审批塞车

另一方面，中原按揭董事总经理王美凤指出，“拆息高于按息”已由去年5月起持续至今接近一年，反映银行资金成本持续受压，银行亦先后于今年2月中起逐步削减按揭现金回赠，但最近美国通胀未有回落，联储局预期需要维持现时息率水平多一点时间，意味减息时间将延后，香港拆息亦将会于年内较长时间维持现有水平。她又指，银行进一步削减按揭现金回赠，相信是考虑到资金成本在年内较长时间持续偏高，由于大型银行调整具指标性，相信亦将有其他银行跟随削减按揭现金回赠。

王美凤解释，部份银行对于按保客户保留较高一点回赠率，反映部份银行在楼按取态上更看重按保客户，基于按保基本条件须为自住物业，且涉及保险费支出，故按保客户多属较长线用家为主，对银行管理按揭收益及信贷风险更有利。

此外，王美凤表示，楼市撤辣后一二手交投量由极低位急弹，3月份一手交投急升约18倍，二手交投量亦超过2倍，同步推动按揭申请量在短时间内急增，银行一下子未能消化突然大幅增多的按揭审批个案，形成最近银行之间普遍出现按揭“塞车”情况，加上有别于撤辣前本地用家主导市场的情况，撤辣后客源扩阔至四方八面，银行或需重新衡量评估个案及所需証明文件，亦有机会延长有关审批时间，现时大致上已由2至4星期延至1个月至1.5个月或以上不等，当中若属按保个案所需审批时间一般较长。

建议准买家预留更长成交期

面对银行审批按揭“塞车”，王美凤建议准买家买入单位前先与业主协商较长一点的交易期，若属按保申请个案，建议成交期不少于2.5个月至3个月；若不涉及按保申请，建议成交期不少于2个月或以上。由于银行需要向借款人收齐所需文件才正式递交个案进行审批，准买家可在签约前预先预备所需文件，以免拖慢审批进度。

同时，借款人避免只向一家银行申请按揭，因现时银行审理按揭申请时间快慢有别，可因应银行情况向大约2至4家银行申请按揭，以便可按审批先后结果作选择。

王美凤续指，面对资金成本仍高、按揭审批出现塞车情况，现时银行之间的楼按取态参差，对于不同客户或物业类别的积极程度有别，例如有个别银行现阶段暂停接受村屋、唐楼及高楼龄物业的按揭申请，故此借款人亦可找按揭转介公司了解，以决定向哪家及多少银行申请按揭。

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