香港首间中医医院明年底启用，有消息指，港府正考虑把自愿医保计划的保障范围，扩大至涵盖中医医院服务，反映政府对中医服务的重视和提升，也为市民提供更全面的医疗保障选择。这政策的落实，有望推动中医服务进一步发展，但同时对保险行业带来新的挑战和机遇。

据了解，未来中医医院私家收费服务将占35%，其余65%为政府资助，全院不提供急症室、全身麻醉手术及分娩，预计明年中公布收费水平。由于中医医院预计先推门诊和日间服务，政府并未要求明年底开业时已受自愿医保产品覆盖，可视乎推展服务进度落实。

将中医医院服务纳入自愿医保，保险业界反应大致正面，认为只要根据实际情况合理制订保费，应该可行。因中医医院一般不涉及大型手术，而且中医或西医医院的服务成本差异不大，部分治疗如下肢骨折，中医的成本可能更低，估计保费不会大幅上调。

事实上，随着中医在港认受度日益提高，尤其新冠疫情后，市民对中医的信赖度相应提升，目前十八区中医诊所皆供不应求。新措施有利于扩大市民的医疗选择，让看中医的人都能以保险报销费用。而且将中医服务纳入主流医保体系，亦有助提升中医在香港医疗体系中的地位和认可度，提升中医服务的普及和专业化，促进中西医结合，充分发挥各自优势，为患者提供更全面的医疗服务。某些中医治疗如针灸、推拿可能更具成本效益，更有利于控制医疗费用。

为适应新需求及市场变化，保险公司需重新设计专门针对中医服务的保险产品，提供涵盖中医治疗的综合保险方案，并根据数据分析，评估中医疗法的风险和收益，以便制订相应的保险条款和理赔标准，如定义每种疗法的赔偿条件和限制，哪些中医疗法在保险范围内等。

不过，由于目前缺乏中医医院数据，难以准确评估成本影响，未来需要收集更多相关数据进行分析。再按中医院的实际运作、治疗效果和成本，调整产品和定价策略。内地一直推行中西医协作和全民医保，业界可参考内地的中医院数据。

值得一提的是，中医治疗时间可能较长，有机会增加医保支出。保险公司可考虑推出套餐收费，提供透明和预测性的收费，以保持医疗支出可控，减少对保费的压力。

另一重点是，需要谨慎制订相应的监管政策和质量标准，平衡各方利益。当中确保中医服务质量评估的客观性和公正性是一个关键的问题。首要必须将评估标准化，制订中医治疗的标准和评估体系，以及中医门诊及住院服务规范，明确服务流程、就诊时间、收费标准，还有治疗、用药等各个环节的要求，并建立中医医疗差错和不良事件的报告和处理机制。

指标设计应当覆盖中医服务的结构、过程和结果等关键要素。并结合中医药的特点和优势，既要体现中医的特色，又要与西医的评估标准相衔接。此外，未来也要培训理赔人员，提升对中医疗法的认识和理解，同时提高公众对中医保险产品的认识。

要克服这些挑战，需要政府、保险业界和中医界的协作，确保制度实施顺利。由政府、中医专业团体、第三方评估机构、患者代表等共同参与评估体系的制订和实施，确保各方利益诉求得到平衡考虑，避免单一利益群体主导。

总的来说，将中医医院服务纳入自愿医保，不但有助鼓励市民到中医医院治疗，提升中医地位，亦有利于自愿医保的发展。但需要政府、业界和公众共同努力，审慎推进。未来更须加强中医药的科研和人才培养，推动中医医疗事业发展，完善相关服务质素的规范。

蔡晋

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