中国首台数码人民币硬钱包自助发卡机2月22日在深圳正式启用，港人通过八达通APP（后续将加入实体卡）即可在自助发卡机上，申领粤港澳大湾区数码人民币硬钱包卡在深圳消费，过程毋须手机及网络，实现香港支付工具八达通和粤港澳大湾区的金融互联互通。

数码人民币分软钱包和硬钱包，此次向港人推出是硬钱包，一般挂在交通和银行等IC卡上，而软钱包只需于手机安装专属的数字人民币即可，支付过程中没有网络也能预先支付使用，待有信号后自动补充结算。与微信支付和支付宝等电子支付工具不同，数字人民币没有手续费、无需绑定银行户口。

有别于传统加密货币，数码人民币是由中国人民银行发行的法定货币，有国家保证，具有区块链的技术本质，保证交易讯息真实和防止篡改，更好保障用户权益。其交易数据识别和帐户具追溯性，有效保护用户的金融财产。近年虚拟货币安全和认受性存疑，其不透明操作和缺乏监管更影响金融安全。数码人民币与纸硬币同样具备国家信用背书，其遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，高度重视个人讯息与私隐保护，不会将交易讯息给予第三方。

提高安全性和防伪水平

数码人民币可降低印钞和铸币成本，同时也提高货币安全性和防伪水平，有效杜绝假币，其可控匿名最大限度保护公民私隐，并同时进行监督，通过技术手段保障用户合法权益，检测出诈骗、洗钱、逃税和抢劫等非法行为，确保财产安全。数码人民币通过数据管理技术，可提高对异常交易的警觉性，有效防止电讯诈骗或非法融资等行为，完善风险控制，及早发现、进行干预并终止交易，减低用户损失。

现今全球贸易结算大都通过Swift结算系统将交易数据汇总后进行清算，系统掌握大量核心交易数据，这种将所有数据汇总处理的行为被称为“中心化”。采用区块链技术的数码人民币可实现“去中心化”，其遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，高度重视交易私隐。由于不需第三方中介参与交易，国际交易将更保密、安全和便捷。各国除可利用其自身货币的电子结算平台外，也能用数码人民币进行贸易结算，毋须通过第三方Swift系统，提升人民币的国际流通性和影响力，有利于促进国家的进出口贸易。数码人民币有完善中国货币体系、防范和应对系统性金融风险、促进人民币国际化的作用。在非常时期，数码人民币可独立于传统环球结算体系外运作，增强中国金融实力和海外信心、减低国家对其他货币的贸易和外汇依赖，确保国内外金融市场繁荣稳定，捍卫中国货币主权。

（文章仅属个人观点）

缪英源

国家行政学院（香港）工商专业同学会

原标题：精英坛｜数码人民币有优势

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