有研究指出，年轻人多倾向通过股票进行投资。

初入职场收入不高、消费欲望旺盛、投资计划不清晰，年轻人在面对理财时似乎具有不少的挑战。早前投资者及理财教育委员会有研究表明，香港的年轻人多倾向于通过股票进行投资理财，但波动市况下，该方式是否最明智之举？有专家建议，应调节用于投机、投资及储蓄的比例。 

当26岁的Luna最开始接触理财时，目标是“赚钱”，“身边很多朋友买基金赚了”，所以自己也开始购买此类产品，她忆及2021年初时表示。但现实情况似乎并不理想，约2万元（港元，下同）的本金，至今总亏损超过2000元，即收益率约为负10%。

问题可能并不单单在个人身上。从2021年至今，市况波动显而易见，无论A股或是港股，均呈现先升后跌的走势。而港股则在去年下半年最多跌超过两成以上。进入2022年，情况不但没有好转，更面临俄乌战争等全球性问题。在此背景之下，想要仅仅通过投资获得可观的收益十分艰难。

需保持足够流动资金

其实，理财和投资、投机差别不小。中国通海财资管理私人财富董事总经理张佩仪亦观察到，不少年轻人仅仅听朋友推荐、介绍，便随意买入美股、虚拟货币等，期望藉此实现高收益，但结果往往不遂人愿。她认为，真正的理财应当有较为明晰的规划，一方面有“博一博”的短投资，甚至投机；另一方面又有稳妥的储蓄，再者亦要保持一定流动资金。具体比例方面，张佩仪认为，作为长期规划的一部分，强积金的投资已经占薪资收入的5%；以中短期规划来看，建议至少将薪资的20%至30%用于储蓄；其余则为日常使用等。

用于储蓄的资金亦有多种投资出路，张续指，对年轻人来讲，定期存款等产品的回报率并不是非常理想，或可考虑指数基金。她表示，市面上多种基金计划都有3年至5年期，或10年期，到期回报可达3至4厘。具体如何拣选，则要考虑个人的规划及风险承受能力，张佩仪指，如投资年期较长，对风险的承受能力较高，则可选择非保本保证回报率者。

经历了一年多的理财“实战”，Luna将自己的预期调整为“赚一顿饭钱”。而25岁的Patrick从一开始便没有期望通过理财“致富”，他形容自己的初衷只是“抵抗通胀风险”。他的计划较为具体，将手头上的资金细分为存款、基金等。因不久后有留学打算，Patrick亦趁低位购入了部分外汇，三者比例约分别为55%、30%和15%，并希望能于明年攒够10万元。

资金只作储蓄非上策

认可财务策划师李澄幸表示，理财计划中正是需要有一个明确的目标，且该目标应当为中短期内可以达到的。他续指，对刚从学校毕业的部分年轻人来讲，长远、宏大的目标虽为必要，但却并不是全部——“因为你既没有动力，也没有资源去实现（目标）”。

“理财的本质是延迟享受”，李澄幸表示，因此在制定目标时要考虑个人的实际情况，一味的储蓄并非上策，“可以在达到一个目标后，用消费来奖励自己”他补充。除此之外，年轻人在理财时也应当寻找合适的参照。李提及，互联网信息泛滥，不少年轻人眼见他人赚得“盆满鉢满”，自然心生向往；但他建议，理财是否成功的参考应当是去年的自己。“是否比去年赚得多，或是否实现了自己的目标，这才是关键”，李说道。

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